Debt Relief IQ ist eine einzigartige Online-Verbraucher Schuldenerlass Portal, das die Art und Weise zu verwalten, in denen Verbraucher ihre Kredit-Schulden automatisiert, ist 100% frei von jeglichen im Voraus oder ein Schulgeld zahlen und gibt die Kontrolle wieder an den Verbraucher nutzen einfach zu bedienende Software . In einem Umfeld extremer staatlicher Regulierung, wo wenig Hilfe gibt dem Verbraucher zu helfen navigieren zurück zur Zahlungsfähigkeit, ist der Verbraucher dringend für eine einfache, gerade nach vorne Werkzeuge, um ihre spiralförmigen Zwangsvollstreckung Raten und Kredit-Schulden Probleme zu moderieren.
In einem Versuch, den Schutz für notleidende Hausbesitzer, die anfällig für weniger als gewissenhafte Unternehmen verspricht, Darlehen Modifikationen, die Federal Trade Commission (FTC) zu liefern hat vor kurzem die neue MARS herrschenden weitergegeben (Mortgage Assistance Relief Services) sind zu schaffen. Diese Regelung ist so konzipiert, verzweifelten Hausbesitzern Hypotheken-Relief von Betrug zu schützen. Erklärung der herrschenden, sagte FTC-Vorsitzende Jon Leibowitz, zu einer Zeit, als viele Amerikaner kämpfen, um ihre Hypotheken zu bezahlen, haben Hausierer von sogenannten Hypothek Schuldenerlass Dienstleistungen Hunderte von Millionen Dollar von Hunderttausenden von Haus-und Wohnungseigentümer genommen, ohne jemals Ergebnisse zu liefern. Durch das Verbot von Anbietern dieser Dienstleistungen aus Gebühren einziehen, bis der Kunde mit dem Ergebnis zufrieden ist, wird diese Regel die Verbraucher nicht durch derartige Betrügereien zum Opfer zu schützen.
Die FTC ist in der Verordnung OverdriveThe FTCs Quest zu regulieren die Entschuldung der Industrie wurde offiziell, da es offiziell Schuldenregelung Unternehmen nicht daran, die erweiterte Gebühren wieder auf 27. Oktober 2010 verboten. Als Ergebnis kann Schuldenregelung Firmen berechnen keine Vorauszahlung oder ein Schulgeld zahlen, wenn angeheuert, um die ungesicherten Schulden der Verbraucher zu begleichen. Um sicher zu sein, ist es keine leichte Aufgabe, Kreditkarte Schulden, die Jahre, sogar Jahrzehnte zu sammeln getroffen hat, zu enträtseln. Und, klar, geht noch viel Arbeit in Kontakt, Verwaltung und Verhandlungen mit den Gläubigern Verschuldung der Verbraucher. Dennoch haben so viele skrupellose Firmen Staat Vollstrecker gezwungen, einen kombinierten 259 Fällen zu bringen trügerisch und missbräuchlichen Praktiken von Anbietern, die Entschuldung Verbraucher abzielende haben in einer finanziellen Notlage zu stoppen.
Debt Relief IQs Managements und der Mitarbeiter hat Tausende von in Not geratenen Verbrauchern geraten, und wir haben aus erster Hand erfahren, dass es kein Picknick im Umgang mit den Darlehensgeber Servicer ist. Natürlich haben wir nicht auf die Verteidigung der Darlehen Änderung Firmen, die hart verdientes Geld nahm und nie auf die Lieferung eines Endprodukts auf die notleidende Hausbesitzer bestimmt beabsichtigen. Die Realität von Programmen wie Home Affordable Modification Program (HAMP) ist jedoch, dass die Mega-Servicer anvertraut, um proaktiv bieten Darlehen Änderung Lösungen für Haus-und Wohnungseigentümer sind nicht über die Technologie und die richtigen Prozesse, um ein effektives Programm, das ermöglicht erstellen eine Mehrheit der straffälligen Haus-und Wohnungseigentümer auf mindestens für ein Darlehen Änderung direkt bewerben mit dem Kreditgeber Servicer, und sich nicht verpflichtet, wirft ein Ave Maria und mieten Sie ein Drittanbieter-Darlehen Änderung Firma zu verarbeiten und zu verhandeln, ein Darlehen Änderung.
Lender Servicer versagen MiserablyServicers verwenden unzulänglichen Methoden zu kontaktieren und zu engagieren, den Kreditnehmer, um zu beurteilen, ob ein Darlehen Änderung erreicht werden kann. Bei so vielen Konsumenten kapitulieren aufgrund delinquenten Hypotheken und unbesicherten Verbraucherkrediten Schulden wie Kreditkarten-Schulden und persönliche Inanspruchnahme von Kreditlinien, eine wachsende Zahl von Hausbesitzern einfach nicht einmal die Mühe, ihre Telefone zu beantworten, um den Stress des Umgangs mit Hochdruck Sammlung Agenten zu vermeiden .
Eine große Mehrheit der Servicer Infrastruktur und das Personal wird durch Wartung Sammlung Anrufe verbraucht, jagen die Verbraucher, die straffällig und bombardiert Haushalte mit mehreren Rufnummern sind täglich, die durch automatische Dialer erzeugt nennt. Um es klar, ist der Zweck dieser Anrufe zu delinquenten Hypotheken oder Kreditkarten-Schulden Zahlungen erheben, nicht für einen proaktiven Ansatz bei der Unterstützung der Kreditnehmer verstehen, seine / ihre Möglichkeiten und Servicer waren nie bereit, die Beschleunigung von notleidenden Krediten zu behandeln anbieten. < / p>
Leider sind die Kreditgeber Servicer eindeutig nicht ihren Beitrag leisten, die ein wichtiger Grund, dass notleidende Hausbesitzer haben fühlte sich gezwungen, Dritten, zu verlangen, um ein Darlehen Änderung zu verhandeln ist. Ich sprach vor kurzem auf einem Pier in einem der großen Servicer, die mit mir geteilt, dass von den letzten 20.000 Home Affordable Modification Program (HAMP) Pakete geschickt, um Haus-und Wohnungseigentümer, dass nur 400 dieser Pakete in einem abgeschlossenen Darlehen Änderung geführt. In der Tat, nach der Amherst Securities Group, hatten die Fannie Mae Servicer etwa 300.000 160.000 Umstrukturierungen einschließlich Änderungen, die Home Affordable Modification Program (HAMP) Spezifikationen von fast zwei Millionen Haus-und Wohnungseigentümer, die delinquent zu sein sollte Anspruch auf Darlehen Modifikationen gerecht abgeschlossen. Fannie Mae hat über 60.000 notleidenden Kreditnehmern in HAMP Studien, nur 6% seines ernsthaft überfälligen Krediten.
New FTC Regel erfordert Short Sale DisclosuresThe Federal Trade Commission (FTC) hat eine endgültige Regelung, die Immobilien-Profis, die Kunden in einem Leerverkauf Transaktion beteiligten repräsentieren auswirken können ausgestellt. Abhängig von bestimmten Faktoren, können die Regeln verlangen Immobilienprofis, um bestimmte Angaben zu machen Verbraucher, wenn sie einen Leerverkauf mit einem Kreditgeber verhandeln, werben mit kurzen Erfahrung im Verkauf, oder nehmen Sie im Voraus Gebühren von Leerverkauf Anbietern. Das MARS-Regeln übernahm die volle Wirkung auf 31. Januar 2011.
BackgroundIn November 2010 veröffentlichte die FTC die letzte Hypothek Assistance Relief Services Final Rule (MARS-Regel). Das MARS-Regel richtet sich primär an Unternehmen, die Darlehen Änderung Dienstleistungen an Verbraucher anbieten gerichtet. Wenn eine Firma vermarktet diese Arten von Dienstleistungen an Verbraucher, erfordert die Regel, dass die MARS MARS-Anbieter bestimmte Angaben zu machen für die Verbraucher. Darüber hinaus werden die MARS Regel Bars vorab Gebühren zu einer MARS-Anbieter bezahlt, verbieten bestimmte Darstellungen, und erlegt Aufzeichnungspflichten (muss für 2 Jahre behalten alle MARS-Werbung, Verkaufsrekorde für gedeckte Transaktionen, Kommunikation mit Kunden und Kunden-Verträge). MARS-Provider kann nur erhalten, wenn die Zahlung Verbraucher Gewährung durch den Darlehensgeber geändert wird.
Die FTC und Staatsanwaltschaft Generäle haben sich aktiv Abschottung Rettungs-Unternehmen verfolgt, basierend auf Beweise, dass die Verbraucher nur wenig Nutzen für diese Leistungen erhalten haben. Die Verfolgung fand unter unfairen Handelspraktiken Gesetze, auch wenn einige Staaten haben Gesetze erlassen, die speziell zur Regelung dieses Geschäftsmodells. Die FTC selbst hat 40 Fälle gebracht und FTC sagte NAR, dass keiner dieser Fälle Immobilien-Profis in Ausübung ihrer lizenzierte Kapazität beteiligt.
Die FTC hat ihre Rechtssetzungsprozess im Jahr 2009. NAR übermittelten Stellungnahmen und Aussagen während der Regelsetzung beantragte den Erlass für Immobilien-Lizenznehmern (klicken Sie hier um zu lesen NARS erste und zweite Stellungnahmen). Die FTC angesprochen NARS Kommentare im folgenden Fußnote:
Die Kommission kommt zu dem Schluss, dass eine Ausnahme für Immobilienmakler nicht notwendig ist. Immobilienmakler üblicherweise assistconsumers in Kauf oder Verkauf Häuser und führen Funktionen wie das Auflisten Immobilien zu verkaufen, zeigt Häuser und Wohnungen zu Finden wünschenswert für die Verbraucher. Der Kommission ist bewusst, dass Makler können diese Funktionen auszuführen, wenn Eigenschaften gekauft werden oder durch einen kurzen Sale-Transaktion verkauft, aber nicht der Ansicht, diese Dienste auf dem Mars sein.
Finale MARS Regel und Real Estate AgentsThe MARS Regel fallen Leerverkauf Verhandlungen, und so ist dies der Bereich, in dem Immobilien-Profis in Ausübung ihrer lizenzierte Kapazität benötigen, um mit dieser Vorschriften kann. FTC hat festgestellt, dass, wenn ein Agent verhandelt wird die gesamte Kommunikation mit einem Kreditgeber über die Möglichkeit einer kurzen Sale-Transaktion, die einen Verbraucher Hypothek aufzunehmen. Ein Leerverkauf ist eine Transaktion, bei der das Eigentum an der Eigenschaft ändert, ist der Kaufpreis ausreicht, um alle Pfandrechte zu bezahlen, der Verkäufer keine Mittel bereitgestellt, um die Grundpfandrechte auf dem Grundstück zu löschen, und der Kreditgeber verpflichtet, damit der Verkauf von auftreten Lösen der Grundpfandrechte auf dem Grundstück. In einigen Fällen kann der Kreditgeber halten haftet der Verkäufer für den Fehlbetrag, der einen Mangel bezeichnet wird.
Die MARS Regel enthält folgende Definitionen: Mortgage Assistance Relief Service wird als Dienst, Plan oder Programm angeboten oder an den Verbraucher im Austausch für eine Gegenleistung, das Dienstleistungen im Zusammenhang mit einer Hypothek Verbraucher, einschließlich Verhandlungen über einen möglichen Kredit definiert Modifikation, Lenken eines Verbrauchers zu stoppen oder anderweitig zu verändern, den Betrag seiner / ihrer Hypothek Zahlung, Änderung der Verbraucher Zahlungsmodalitäten, oder Verhandlungen über eine kurze Verkauf einer Wohnung im Namen eines consumer.Mortgage Relief Assistance-Service-Provider ist jemand, bietet bietet zu bieten, oder arrangiert zu bieten, jede Hypothek Hilfe Hilfswerk.
auf diesen Definitionen basieren, kann der MARS Regel einen Einfluss auf eine Immobilien-Profi, der Kunden in einem Leerverkauf Transaktion beteiligten darstellt. Lizenzierte Immobilienprofis, die Dienstleistungen, die am ehesten fallen in der Regel MARS, und Unternehmen, die tätig als MARS Geschäft und fungiert nicht als Immobilien-Lizenznehmer, diese Regeln verstehen sollte, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspraktiken mit MARS Urteil nachzukommen bieten.
So wie in Kalifornien, wo Aufsichtsbehörden verboten up-front Gebühren für alle Darlehen Änderung Unternehmen (SB 94, im Jahr 2009 bestanden), die MARS jetzt herrschenden Aufgebot keine Gebühren im Voraus für alle Leerverkauf und Darlehen Änderung Dienstleistungen bundesweit. Wieder, wie ein Teil des Problems, würde Darlehen Änderung Dienstleistungen erfordern in der Regel eine up-front Gebühr in Höhe von mehreren hundert bis mehreren tausend Dollar. Das Problem mit der Decke erben Regelung wie die herrschende MARS ist jedoch, dass legitime Schuldenerlass Firmen, die tun, die harte Arbeit der Verhandlungen sind, Verpackung bis finanziellen Informationen, Steuererklärungen, Gewinn-Informations-und Gewinn-und Verlustrechnung während der Jagd nach den Kreditgeber Servicer auf den Namen von verzweifelten Hausbesitzern, gezwungen wurden, um die Branche zu fliehen, weil es unmöglich ist, die Infrastrukturkosten der Führung eines Unternehmens, die Verkäufer, Unterhändler, Verarbeiter-und Führungskräfte benötigt, wenn alle Einnahmen muss verdient, nachdem der Dienst beendet werden bezahlen. Und, während die Kreditgeber Servicer kläglich zu bringen Schuldenerlass Optionen für notleidende Verbraucher versagt haben, die jüngste Entscheidung FTC, während es einige Verbraucher vor unseriösen Firmen zu schützen, wird sicherlich einige dazu zwingen, Schuldenerlass Firmen, die gute Verbraucherschützer, die wirklich den Verbrauchern helfen, sind aus dem Geschäft.
für diejenigen Verbraucher, die Informationen über andere Programme, die von Debt Settlement Debt Relief IQ-Mail unter oder rufen Sie 888-431-9131 würde.
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