Debt Relief IQ ist eine einzigartige Online-Verbraucher Schuldenerlass Portal, das die Art und Weise, in der Verbraucher verwalten ihre Kredit-Schulden automatisiert, ist 100% frei von Einstands-oder Anmeldegebühren und gibt die Kontrolle wieder an den Verbraucher nutzen einfach zu bedienende Software . In einem Umfeld extremer staatlicher Regulierung, wo wenig Hilfe gibt, damit der Verbraucher zurück zu Zahlungsfähigkeit zu navigieren, ist dringend für die einfache, geradlinig Werkzeuge bis mäßig ihre spiralförmigen Zwangsvollstreckungen und Kreditschuldenprobleme der Verbraucher.
In einem Versuch, Schutz für notleidende Hausbesitzer, die anfällig für weniger als gewissenhafte Unternehmen verspricht, Darlehen Modifikationen liefern sind zu schaffen, hat die Federal Trade Commission (FTC) hat kürzlich die neue MARS Urteil (Mortgage Assistance Relief Services). Dieses Urteil ist für die verzweifelten Hausbesitzern aus Hypothek Relief-Betrug zu schützen. Erklärung der Entscheidung, sagte der FTC-Vorsitzende Jon Leibowitz, In einer Zeit, in der viele Amerikaner kämpfen, um ihre Hypotheken zu bezahlen, Hausierer von sogenannten Hypotheken Schuldenerlass Dienstleistungen haben Hunderte von Millionen von Dollar aus Hunderttausende von Hausbesitzern, ohne jemals Ergebnisse liefern übernommen. Durch das Verbot Anbietern dieser Dienstleistungen von der Erhebung Gebühren bis der Kunde mit dem Ergebnis zufrieden ist, wird diese Regel Verbraucher, die durch diese Betrügereien zum Opfer zu schützen.
Die FTC ist in der Verordnung OverdriveThe FTCs Suche nach dem Schuldenerlass Industrie zu regulieren offiziell wurde, da es offiziell verboten Schuldenregelung Unternehmen nicht daran, die erweiterte Gebühren zurück am 27. Oktober, 2010. Als Ergebnis kann die Schuldentilgung Unternehmen keine Voraus-oder Studiengebühren erheben, wenn angeheuert, um die unbesicherten Schulden der Verbraucher zu begleichen. Um sicher zu sein, ist es keine leichte Aufgabe, Kreditkartenschulden, die Jahre genommen hat, sogar Jahrzehnte zu sammeln entwirren. Und, klar, geht viel Arbeit in Kontakt mit, die Verwaltung und die Verhandlungen mit den Gläubigern Schulden der Verbraucher. Doch so viele skrupellose Firmen Zustand Hüter gezwungen, eine kombinierte 259 Fällen zu bringen, um betrügerische und missbräuchliche Praktiken, die von Schuldenerlass-Anbieter, die Verbraucher in einer finanziellen Notlage gezielt haben zu stoppen.
Debt Relief IQ Management und die Mitarbeiter hat Tausende von in Not geratenen Verbraucher beraten, und wir haben aus erster Hand erfahren, dass es kein Picknick im Umgang mit Kreditgeber Servicer. Natürlich haben wir uns nicht auf die Verteidigung der Darlehen Änderung Firmen, die hart verdientes Geld nahm und nie auf die Lieferung eines Endprodukts auf die notleidende Hausbesitzer bestimmt wollen. Die Realität der Programme wie Home Affordable Modification Program (HAMP), ist jedoch, dass die Mega-Servicer, die betraut sind, proaktiv bieten Darlehen Änderung Lösungen für Hausbesitzer haben nicht die richtige Technologie und Prozesse, um ein effektives Programm, das ermöglicht erstellen eine Mehrheit der Hausbesitzer säumig, mindestens für ein Darlehen Änderung direkt mit dem Kreditgeber Servicer gelten, und nicht gezwungen fühlen, werfen einen Hagel Mary und mieten Sie ein Drittanbieter-Darlehen Änderung Firma zu verarbeiten und zu verhandeln, ein Darlehen Änderung.
Lender Servicer sind Falls MiserablyServicers unzureichende Methoden verwenden, um Kontakt und greifen die Kreditnehmer zu bewerten, ob ein Darlehen Änderung erreicht werden kann. Bei so vielen Verbrauchern kapitulieren aufgrund delinquent Hypothek, und unbesicherte Schulden der Verbraucher wie Kreditkartenschulden und persönliche Kreditlinien, eine wachsende Zahl von Hausbesitzern einfach nicht einmal die Mühe, ihre Telefone zu beantworten, um den Stress für den Umgang mit Hochdrucksammelmittel vermeiden .
Eine große Mehrheit der Servicer Infrastruktur und Personal wird von der Wartung Sammlung Anrufe, jagen Verbraucher, die säumig sind und bombardiert Haushalte mit mehreren Anrufen täglich, die durch automatische Dialer erzeugt werden verbraucht. Um es klar, ist der Zweck dieser Anrufe auf delinquent Hypothek oder Kreditkartenschulden Zahlungen zu sammeln, um nicht zu einem proaktiven Ansatz bei der Unterstützung der Kreditnehmer verstehen, seine / ihre Optionen und Servicer waren nie bereit, die Beschleunigung der notleidenden Kredite zu behandeln anbieten. < / p>
Leider sind die Kreditgeber Servicer eindeutig nicht tun ihren Teil, das ein großer Grund, dass notleidende Hausbesitzer haben gezwungen an Dritte versuchen, ein Darlehen Änderung verhandeln zu spüren ist. Ich sprach vor kurzem auf einem Pier in einem der großen Servicer, die mit mir teilte, dass aus der letzten 20.000 Home Affordable Modification Program (HAMP) Pakete für Hausbesitzer, die nur 400 dieser Pakete zu einer abgeschlossenen Darlehen Änderung gesendet. In der Tat, nach der Amherst Securities Group, die Fannie Mae Servicer hatte etwa 300.000 160.000 Änderungen einschließlich Umstrukturierungen, die Home Affordable Modification Program (HAMP) Spezifikationen von fast zwei Millionen Hausbesitzer, die Delinquenten, die für Darlehen Modifikationen zu sein, erfüllen sollten abgeschlossen. Fannie Mae hat über 60.000 notleidende Kreditnehmer in HAMP Studien, nur 6% der ernsthaft überfälligen Krediten.
New FTC Regel Benötigt Short Sale DisclosuresThe Federal Trade Commission (FTC) hat eine endgültige Regelung, die Immobilien-Profis, die Kunden in einem Leerverkauf Transaktion beteiligt darstellen auswirken können ausgestellt. Abhängig von bestimmten Faktoren, können die Regeln verlangen, Immobilien-Profis auf bestimmte Angaben für die Verbraucher machen, wenn sie verhandeln einen Leerverkauf mit einem Kreditgeber, werben mit kurzen Vertriebserfahrung, oder nehmen Sie im Voraus Gebühren von Leerverkauf Verkäufer. Die MARS-Regeln übernahm die volle Wirkung zum 31. Januar 2011.
backgroundin November 2010 veröffentlichte die FTC die endgültige Mortgage Assistance Relief Services endgültige Regelung MARS (Regel). Das MARS-Regel in erster Linie an Unternehmen, die Darlehen Änderung Dienstleistungen bieten den Verbrauchern geleitet. Wenn ein Unternehmen die Vermarktung dieser Arten von Dienstleistungen für die Verbraucher, die MARS Regel erfordert, dass die MARS-Anbieter machen bestimmte Angaben zu den Verbrauchern. Darüber hinaus ist die MARS Regel Bars vorab Gebühren auf ein MARS-Anbieter bezahlt, verbieten bestimmte Vorstellungen, und erlegt Aufzeichnungspflichten (muss für 2 Jahre behalten alle MARS Werbung, Verkaufsrekorde für gedeckte Transaktionen, Kundenkommunikation und Kundenverträge). MARS-Anbieter kann nur erhalten, wenn der Verbraucher die Zahlung Darlehen ist durch den Kreditgeber modifiziert.
Die FTC und Staat Generalstaatsanwälte haben sich aktiv verfolgt Abschottung Rettungsunternehmen, basierend auf Hinweise, dass den Verbrauchern sehr wenig Nutzen für diese Dienste. Die Strafverfolgung fand unter unfairen Handelspraktiken Gesetze, auch wenn einige Staaten haben Gesetze erlassen, die speziell Regulierung dieses Geschäftsmodell. Die FTC hat sich 40 Fälle gebracht und FTC sagte NAR, dass keiner dieser Fälle betrafen Immobilien-Profis in ihrer Eigenschaft handeln lizenziert.
Die FTC hat ihre Regelsetzungsprozess im Jahr 2009. NAR vorgelegt Kommentare und Aussagen während der Regelsetzung suche eine Ausnahme für Immobilien Lizenznehmer (hier klicken um NAR ersten und zweiten Kommentar Buchstaben zu lesen). Die FTC angesprochen NAR Kommentare in der folgenden Fußnote:
Die Kommission kommt zu dem Schluss, dass eine Ausnahmeregelung für Immobilienmakler ist nicht erforderlich. Immobilienmakler üblicherweise assistconsumers in Verkauf oder Kauf von Häusern und Funktionen wie die Auflistung Häuser für Verkauf, zeigt Häuser und Wohnungen FINDEN, wünschenswert für die Verbraucher. Die Kommission ist sich bewusst, dass Immobilienmakler kann diese Funktionen ausführen, wenn Eigenschaften werden durch einen Leerverkauf Transaktion gekauft oder verkauft, aber nicht der Ansicht, diese Dienste zu MARS. sein
Schluss MARS Regel und Immobilien AgentsThe MARS Regel fallen Leerverkauf Verhandlungen, und so ist dies der Bereich, in dem Immobilien-Profis in ihren lizenziert Eigenschaft handeln müssen, um mit diesen Regeln entsprechen. FTC hat festgestellt, dass, wenn ein Agent verhandelt werden alle Kommunikationen mit einem Kreditgeber über die Möglichkeit, einen Leerverkauf Transaktion, die ein Verbraucher Hypothek aufzunehmen. Ein Leerverkauf ist eine Transaktion, bei der das Eigentum an der Immobilie ändert, ist der Verkaufspreis nicht ausreicht, um all die Grundpfandrechte zahlen, der Verkäufer bietet keine Mittel, um die Grundpfandrechte auf dem Grundstück zu löschen, und der Kreditgeber damit einverstanden, dass der Verkauf von auftreten Freigabe der Pfandrechte auf dem Grundstück. In einigen Fällen kann der Kreditgeber halten haftet der Verkäufer für die Unterdeckung, die aufgerufen wird, ein Mangel.
Das MARS Regel enthält die folgenden Definitionen: Mortgage Assistance Relief Service ist ein Service, Plan oder Programm angeboten definiert oder dem Verbraucher im Austausch für eine Gegenleistung, die Dienstleistungen im Zusammenhang mit einer Hypothek Verbraucher, einschließlich der Verhandlungen über eine mögliche Kredit bereitgestellt Änderung, Lenken eines Verbrauchers zu stoppen oder anderweitig ändern die Höhe seiner / ihrer Hypothekenzahlung, Änderung der Zahlungsmodalitäten Verbraucher oder Verhandlungen über eine kurze Verkauf einer Wohnung im Namen eines consumer.Mortgage Assistance Relief Service Provider ist jemand, der sieht, Angebote bereitzustellen oder zu liefern ordnet jede Hypothek Unterstützung Hilfswerk.
Basierend auf diesen Definitionen kann die MARS Regel einen Einfluss auf die Immobilien-Profi, dass die Kunden in einem Leerverkauf Transaktion beteiligt darstellt. Lizenzierte Immobilien-Profis, die Dienstleistungen, die am ehesten fallen in den MARS Regel, und Firmen wie MARS Geschäft tätig und nicht als Immobilien-Lizenznehmer tätige, sollten diese Regeln verstehen, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspraktiken mit MARS-Urteil nachzukommen.
So wie in Kalifornien, wo Regulierungsbehörden verboten up-front Gebühren für alle Darlehen Änderung Unternehmen (SB 94, im Jahr 2009 übergeben), der jetzt herrschenden MARS Aufgebot keine Gebühren im Voraus für alle Leerverkauf und Darlehen Änderung Dienstleistungen bundesweit. Wieder, wie ein Teil des Problems, Darlehen Änderung Dienstleistungen würde normalerweise einen Ausgabeaufschlag von mehreren hundert bis zu mehreren tausend Dollar. Die erben Problem mit Decke Regelung wie die MARS Urteil ist jedoch, dass die legitimen Schuldenerlass Firmen, die tun, die harte Arbeit der Verhandlungs, Verpackung bis Finanzinformationen, Steuererklärungen, Informationen über die Einkommen und Gewinn-und Verlustrechnung, während die Jagd nach Kreditgeber Servicer auf den Namen der verzweifelten Hausbesitzern, sind gezwungen worden, um die Industrie zu fliehen, weil es unmöglich ist, die Infrastrukturkosten der Führung eines Unternehmens, die Verkäufer, Händler, Verarbeiter-und Führungskräfte benötigt, wenn alle Einnahmen muss verdient, nachdem der Dienst abgeschlossen ist zu zahlen. Und während die Kreditgeber Servicer kläglich zu bringen Schuldenerlass Optionen für notleidende Verbraucher gescheitert, die jüngste Entscheidung der FTC, während es einige Verbraucher vor unseriösen Firmen zu schützen, wird zweifellos einige Schuldenerlass Unternehmen, die gute Verbraucherschützer, die wirklich helfen Verbraucher zwingen aus dem Geschäft.
Für die Verbraucher, die würden Informationen über andere Debt Settlement Programme Kontakt von Debt Relief IQ an oder rufen Sie 888-431-9131.
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