Debt Relief IQ ist ein einzigartiges Online-Verbraucher Schuldenerlass Portal, das die Art und Weise, in der Verbraucher verwalten ihre Kredit-Schulden automatisiert, ist 100% frei von jeglichen im Voraus oder Anmeldegebühren und gibt die Kontrolle wieder an den Verbraucher Nutzung einfach zu bedienende Software . In einem Umfeld extremer staatlicher Regulierung, wo wenig Hilfe gibt dem Verbraucher zu helfen navigieren zurück zur Zahlungsfähigkeit der Verbraucher dringend Bedarf an einfachen, geradlinig Werkzeuge, um ihre spiralförmigen Abschottung Preise und Kredit Schulden Probleme zu mildern.
In einem Versuch, den Schutz für notleidende Hausbesitzer, die anfällig für weniger als gewissenhafte Unternehmen verspricht Darlehen Modifikationen, die Federal Trade Commission (FTC) zu liefern hat kürzlich die neue MARS herrschenden weitergegeben (Mortgage Assistance Relief Services) sind zu schaffen. Dieses Urteil ist für die notleidende Hausbesitzer von Hypotheken Erleichterung Betrug zu schützen. Erklärung der herrschenden, sagte der FTC-Vorsitzende Jon Leibowitz, In einer Zeit, als viele Amerikaner kämpfen, um ihre Hypotheken zu bezahlen, haben Hausierer von sogenannten Hypotheken Schuldenerlass Dienstleistungen Hunderte von Millionen Dollar von Hunderttausenden von Hausbesitzern übernommen, ohne jemals konkrete Ergebnisse. Durch das Verbot Anbietern dieser Dienste von Erhebung von Gebühren, bis der Kunde mit den Ergebnissen zufrieden ist, wird diese Regel Verbraucher durch diese Betrügereien zum Opfer zu schützen.
Die FTC ist in der Verordnung OverdriveThe FTCs Quest zu regulieren die Entschuldung der Industrie wurde offiziell, da sie offiziell Schuldenregelung Unternehmen nicht daran, die fortschrittliche Gebühren zurück am 27. Oktober 2010 verboten. Als Ergebnis kann Schuldenregelung Unternehmen berechnen keine Vorab-oder Studiengebühren, wenn angeheuert, um die ungesicherten Schulden der Verbraucher zu begleichen. Um sicher zu sein, ist es keine leichte Aufgabe, um Kreditkarten-Schulden, die Jahre, sogar Jahrzehnte sammeln genommen hat entwirren. Und, klar, geht viel Arbeit in Kontakt, Verwaltung und Verhandlungen mit den Verbraucher Schulden Gläubiger. Dennoch haben so viele skrupellose Unternehmen staatliche Vollstrecker gezwungen, eine kombinierte 259 Fällen bringen trügerisch und missbräuchliche Praktiken von Schuldenerlass Anbieter, die Verbraucher ausgerichtet sind in einer finanziellen Notlage zu stoppen.
Debt Relief IQs Managements und der Mitarbeiter hat Tausende von notleidenden Verbraucher beraten, und wir haben aus erster Hand erfahren, dass es kein Zuckerschlecken im Umgang mit Kreditgeber Servicer ist. Natürlich haben wir nicht die Verteidigung der Darlehen Änderung Unternehmen, die hart verdientes Geld nahm und nie auf die Bereitstellung einer Endprodukts an den Distressed Hausbesitzer bestimmt wollen. Die Realität von Programmen wie Home Affordable Modification Program (HAMP), ist jedoch, dass die Mega-Servicer anvertraut, um proaktiv bieten Darlehen Änderung Lösungen für Haus-und Wohnungseigentümer sind nicht über die Technologie und die ordnungsgemäße Prozesse, um ein wirksames Programm, das ermöglicht erstellen eine Mehrheit von delinquent Hausbesitzer zumindest für ein Darlehen Änderung direkt bewerben mit dem Kreditgeber Servicer, und nicht gezwungen fühlen, werfen einen Hagel Mary und mieten Sie ein Drittanbieter-Darlehen Änderung Unternehmen zu verarbeiten und zu verhandeln, ein Darlehen Änderung.
Lender Servicer sind Failing MiserablyServicers verwenden unzureichende Methoden zu kontaktieren und greifen die Kreditnehmer, um zu beurteilen, ob ein Darlehen Änderung erreicht werden kann. Bei so vielen Konsumenten kapitulieren aufgrund delinquent Hypothek, und ungesicherten Verbraucher Schulden wie Kreditkarten-Schulden und persönliche Inanspruchnahme von Kreditlinien, eine wachsende Zahl von Hausbesitzern einfach nicht einmal die Mühe, ihre Telefone zu beantworten, um den Stress des Umgangs mit Hochdruck Kollektion Agenten zu vermeiden .
Eine große Mehrheit der Servicer Infrastruktur und Personal wird vom Service-Sammlung Anrufe verbraucht, jagen Verbraucher, die säumig und barraging Haushalte mit mehreren Rufnummern sind täglich, die durch automatische Dialer generiert Anrufe. Um es klar, ist der Zweck dieser Anrufe auf delinquent Hypothek oder Kreditkarte Schulden Inkasso, nicht für einen proaktiven Ansatz bei der Unterstützung der Kreditnehmer verstehen, seine / ihre Möglichkeiten und Servicer wurden nie bereit, die Beschleunigung der notleidenden Kredite zu behandeln bieten. < / p>
Leider sind die Kreditgeber Servicer eindeutig nicht tun ihren Teil, die ein wichtiger Grund, dass notleidende Hausbesitzer haben fühlte sich gezwungen, dritte Parteien versuchen, ein Darlehen Änderung zu verhandeln. Ich sprach vor kurzem zu einem Pier in einem der großen Servicer, die mit mir gemeinsam, dass aus den letzten 20.000 Home Affordable Modification Program (HAMP) Pakete an Haus-und Wohnungseigentümer, dass nur 400 von diesen Paketen in einem abgeschlossenen Darlehen Änderung geführt. In der Tat, nach der Amherst Securities Group hatten die Fannie Mae Servicer rund 300.000 Modifikationen einschließlich 160.000 Restrukturierungen, die Home Affordable Modification Program (HAMP) Spezifikationen von fast zwei Millionen delinquent Hausbesitzer, die sein sollte Anspruch auf Darlehen Modifikationen gerecht abgeschlossen. Fannie Mae hat über 60.000 notleidende Kreditnehmer in HAMP Studien, nur 6% der ernsthaft überfälligen Krediten.
New FTC Regel Benötigt Short Sale DisclosuresThe Federal Trade Commission (FTC) hat eine endgültige Regelung, die Immobilien-Profis, die Kunden in einem Leerverkauf Transaktion stellen auswirken können ausgestellt. Abhängig von bestimmten Faktoren, können die Regeln verlangen, Immobilien-Profis auf bestimmte Angaben für die Verbraucher machen, wenn sie einen Leerverkauf verhandeln mit einem Kreditgeber, werben mit kurzen Erfahrung im Verkauf, oder nehmen Sie im Voraus Gebühren vom Leerverkauf Verkäufer. Das MARS-Regeln dauerte volle Wirkung zum 31. Januar 2011.
BackgroundIn November 2010 veröffentlichte die FTC die letzten Mortgage Assistance Relief Services final rule (MARS-Regel). Das MARS-Regel wird in erster Linie an Unternehmen, die Darlehen Änderung Dienste anbieten, um die Verbraucher gerichtet. Wenn ein Unternehmen vermarktet diese Arten von Dienstleistungen für Verbraucher, erfordert die MARS Regel, dass die MARS-Provider bestimmte Angaben zu machen zu den Verbrauchern. Darüber hinaus sind die MARS Regel Bars vorab Gebühren zu einer MARS-Provider bezahlt, verbieten bestimmte Darstellungen, und erlegt Aufzeichnungspflichten (muss für 2 Jahre behalten alle MARS Anzeigen, Verkaufsrekorde für gedeckte Transaktionen, Kommunikation mit Kunden und Kundenverträge). MARS-Provider können nur empfangen Zahlung, wenn der Verbraucher Gewährung durch den Darlehensgeber geändert wird.
Die FTC und Staatsanwaltschaft Generäle haben aktiv Abschottung Rettungs Unternehmen verfolgt, basierend auf Beweisen, dass die Verbraucher sehr wenig Nutzen für diese Dienstleistungen erhalten. Die Strafverfolgung fand unter unfairen Handelspraktiken Gesetzen, obwohl einige Staaten haben Gesetze erlassen, die speziell zur Regulierung dieses Geschäftsmodell. Die FTC selbst hat 40 Fälle gebracht und FTC sagte NAR, dass keiner dieser Fälle Immobilienexperten, die in ihrer lizenzierten Kapazität beteiligt.
Die FTC hat ihre Rechtsetzungsprozess im Jahr 2009. NAR übermittelten Stellungnahmen und Aussagen während der Regelsetzung sucht eine Befreiung für Immobilien Lizenznehmer (klicken Sie hier, um Seminare zu lesen ersten und zweiten Stellungnahmen). Die FTC angesprochen NARS Kommentare im folgenden Fußnote:
Die Kommission kommt zu dem Schluss, dass eine Ausnahmeregelung für Immobilienmakler nicht notwendig ist. Immobilienmakler üblicherweise assistconsumers in Verkauf oder Kauf von Häusern und Funktionen wie z. B. Auflistung Häuser für Verkauf, zeigt Häuser, und die Suche nach wünschenswert, Häuser für die Verbraucher. Die Kommission ist sich bewusst, dass Immobilienmakler können diese Funktionen auszuführen, wenn Eigenschaften gekauft werden oder durch einen Leerverkauf Transaktion verkauft, aber nicht als diese Dienste MARS sein.
Finale MARS Regel und Real Estate AgentsThe MARS Regel fallen Leerverkauf Verhandlungen und so ist dies der Bereich, wo Immobilien-Profis, die in ihrer lizenzierten Kapazität brauchen, um mit dieser Vorschriften kann. FTC hat festgestellt, dass, wenn ein Agent verhandelt werden alle Kommunikationen mit einem Kreditgeber über die Möglichkeit, einen Leerverkauf Transaktion mit einem Verbraucher Hypothek aufzunehmen. Ein Leerverkauf ist eine Transaktion, bei der das Eigentum an den Immobilien ändert, ist der Kaufpreis nicht ausreicht, um alle Pfandrechte zu zahlen, der Verkäufer nicht Mittel bereitstellen, um die Grundpfandrechte auf dem Grundstück zu löschen, und die Kreditgeber verpflichtet, damit der Verkauf von auftreten Lösen der Grundpfandrechte auf dem Grundstück. In einigen Fällen kann der Kreditgeber halten haftet der Verkäufer für den Fehlbetrag, der einen Mangel genannt wird.
Die MARS Regel enthält die folgenden Definitionen: Mortgage Assistance Relief Service ist ein Service, Plan oder Programm angeboten oder an den Verbraucher in Austausch für eine Gegenleistung, die Dienste in Bezug auf einen Verbraucher Hypothek, einschließlich Verhandlungen über einen möglichen Kredit definiert Modifikation, Lenken eines Verbrauchers zu stoppen oder anderweitig zu verändern, den Betrag seiner / ihrer Hypothek Zahlung, Änderung der Verbraucher Zahlungsbedingungen oder die Aushandlung eines Leerverkauf einer Wohnung im Namen eines consumer.Mortgage Assistance Relief Service Provider ist, wer bietet bietet erbringen oder arrangiert, um, jede Hypothek Unterstützung Hilfswerk.
auf diesen Definitionen basiert, kann die MARS Regel einen Einfluss auf eine Immobilien-Profi, der Kunden in einem Leerverkauf Transaktion darstellt. Lizenzierte Immobilienprofis, die Dienstleistungen, die am ehesten fallen in den MARS Regel, und Unternehmen, die als MARS Geschäfts-und nicht als eine Immobilien-Lizenznehmer, diese Regeln verstehen sollten, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspraktiken mit MARS Urteil nachgekommen ist.
Genau wie in Kalifornien, wo Aufsichtsbehörden verboten up-front Gebühren für alle Darlehen Änderung Unternehmen (SB 94, im Jahr 2009 verabschiedet), die MARS Urteil nun Aufgebot keine Gebühren im Voraus für alle Leerverkauf und Darlehen Änderung Dienstleistungen bundesweit. Wieder, wie ein Teil des Problems, würden Darlehen Änderung Dienstleistungen erfordern in der Regel eine up-front Gebühr von mehreren hundert bis zu mehreren tausend Dollar. Die erben Problem mit Decke Regelung wie die MARS Urteil ist jedoch, dass legitime Schuldenerlass Unternehmen, dann die harte Arbeit verhandeln, Verpackung bis finanziellen Informationen, Steuererklärungen, Informationen über die Einkommen und Gewinn-und Verlustrechnungen, während jagen die Kreditgeber Servicer im Auftrag von in Not geratenen Hausbesitzern, gezwungen wurden, um die Industrie zu fliehen, weil es unmöglich ist, die Infrastrukturkosten der Führung eines Unternehmens, die Verkäufer, die Verhandlungsführer, Prozessoren und Führungskräfte benötigt, wenn alle Einnahmen muss verdient, nachdem der Dienst beendet ist zu zahlen. Und während die Kreditgeber Servicer kläglich bringen Schuldenerlass Optionen für notleidende Verbraucher versagt haben, die jüngste FTC Urteil, während es einige Verbraucher vor unseriösen Unternehmen zu schützen, werden die meisten sicherlich zwingen einige Schuldenerlass Unternehmen, die gute Verbraucherschützer, die wirklich helfen Verbraucher aus dem Geschäft.
Für diejenigen Verbraucher, die Informationen über andere Debt Settlement Programme Debt Relief IQ-Mail unter würden oder rufen Sie 888-431-9131.
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